Millainen on sinun riskiprofiilisi?

Sanalla riskiprofiili voidaan tarkoittaa montaa eri asiaa aina yksittäisestä yrityksestä pörssikurssien vaihteluihin ja kaikkeen mahdolliseen, mutta tässä jutussa ideana on henkilökohtaisten päätöstesi riskikertoimet, eli oletko varman päälle pelaaja vai riskinottaja?

Laina ja riskinotto

Kun teet päätöstä: hae lainaa, tai älä hae lainaa, teet jo itse pienoisen tarveselvityksen ja riskianalyysin. Usein vain siinä tilanteessa, kun olet hakemassa lainaa, sinulla ei välttämättä ole muuta vaihtoehtoa, kuin etsiä edullisin laina – mutta aina lopullinen päätös on henkilökohtainen ja usein myös syyt lainan hakemisen taustalla ovat omin tahdoin ja ehdoin aikaan saatuja, vaikkeivat ne aina heti siltä tunnu. Joillakin se raha vain ei pysy hyppysissä, ei sitten millään.

Lainaa hakiessakin on hyvä miettiä ensiksi, kuinka kipeästi todella sitä lainaa tarvitsee ja kuinka monta euroa. Nykyään lainatarjouksia saa huomattavasti helpommin kuin ennen, eikä lainaa ole pakko hakea enää pankista- myös yksityiset lainoittajat pystyvät nykyään antamaan kilpailukykyisiä lainatarjouksia. Yksityiset rahoituslaitokset pystyvät myös ottamaan suuremman riskin kuin pankit, joilla on tiukat ohjenuorat joiden mukaan niiden tulee toimia turvatakseen pankkien tileillä makailevan ja sijoituksissa kiinni olevan omaisuuden. Yksityisillä firmoilla ei tällaisia vaatimuksia ole, ja siksi monet sellaiset, jotka eivät voi pankeilta saada lainaa, voivat sellaisen saada useammaltakin lainoittajalta, joten siinäkin mielessä on hyvä ensin laskea todellinen lainantarve ja todelliset ovat maksuvalmiudet lainan takaisinmaksulle.

Fennia on kuvannut riskiprofiilia kohtuullisen hyvin ajatellen tätä juttua,

Riskiprofiili muodostuu kvantitatiivisista ja kvalitatiivista tekijöistä. Riskiprofiilin kvantitatiivista näkökulmaa kuvaavat omat varat (varojen ja velkojen erotus), oma varallisuus, erilaiset pääomavaatimukset sekä niiden kattamiseen tarvittavan varallisuuden laatu, korvattavuus ja siirtokelpoisuus. Riskiprofiilin kvalitatiivinen näkökulma kuvaa useimmiten hyvin vaikeasti mitattavissa olevia tekijöitä kuten esimerkiksi luotettavaa hallintoa, sisäistä valvontaa ja riskienhallintaa sekä toiminnan suunnittelua ja seurantaa.

Rahapelit ja riskinottokyky

Suomalaiset pelaavat keskimääräistä eurooppalaista enemmän rahapelejä, lähinnä lottoa, kenoa ja lähimarkettien automaattipelejä ja suurin osa pelaajista ei mieti mitä pelaavat tai koska pelaavat, vaan pelaamisesta on tullut tapa. Ja varsinkin loton suhteen ei varmasti mietiä, mikä on se oikea todennäköisyys voittaa yhtään mitään, saatikka sitten että kerran elämänsä ainana osuisi jättipottiin. Ei vaikka pelaisi joka viikko koko elämänsä ajan, niin se viikkomäärä ei riitä parantamaan mitään todennäköisyyttä, sillä todennäköisyys alkaa itseasiassa joka kerrasta uudelleen….

Modernit nettikasinot tarjoilevat nykyään Veikkauksen tyylisesti pelejä laidasta laitaan sisältäen myös vedonlyönnin ja livepelit, mutta erona Suomen valtion monopolin ja esimerkiksi Maltan tai Ruotsin lisenssillä toimivilla nettikasinoilla on pelien erilainen todennäköisyys ja takaisinmaksuprosentti. Uusimmat Veikkauksen pelit nousevat heidän oman markkinointinsa ja mainoksiensa mukaisesti peräti 90% tasolle kun vastaavasti keskivertoinenkin nettikasinon kolikkopeli yltää sinne 96% palautustasolle (suomalaisen loton on alle 40%), eli mitenkäs se menikään – tuskin yksikään suomalainen häviäjä varsinaisesti tietyn tahtoen luovuta rahojeen urheilulle, kulttuurille tai vaikkapa särkikalojen tulevaisuuden tutkimiselle jollekin länsi-suomalaiselle järvelle.

Mistä ”varmin” voitto?

Iltasanomat tutki vuosia sitten, mikä on Suomessa se rahapeli, missä olisi varmin voitto – se on Ässä-arpa, jossa oikeasti ja todellakin joka kolmas arpa voittaa. Mutta siis Ässä arpa on ollut saatavilla jo vuodesta 1981 ja on nykyään myös netissä, mutta ässä arpojen ostaminen ei kerro mitään riskiprofiilista. Yksi ensimmäinen tarkastelukohde on, että jos pelaat, niin onko sinulla tarkka budjetti pelaamiselle, vai pelaatko koska sattuu ja kuinka paljon sattuu?

Nykyään monet kasinot vaativat pelaajaa asettamaan pelaamiselleen sekä aika- että eurorajat, joita ei saa ylittää, mutta se ei ratkaise liikapelaamista, sillä netin peleissä voi aloittaa usein panostamisen tasolta 10-20 senttiä ja jatkaa aina yli sataan euroon per kierros, ja jos yksi kasino ei anna enää pelata niin Googlella löytyy sekunneissa kymmeniä suomenkielisiä kasinoita, jotka kyllä ottavat rahasi vastaan.

Koska ja missä vain

Tee siis itsellesi selväksi, mikä on budjetti aina ennen kuin aloitat mitään projektia, siis ei vain kasinolla vaan muutenkin. Rahaa kyllä saa palamaan kaikessa mihin ryhtyy ja ilman suunnitelmaa, sitä voi mennä paljon enemmän kuin oli kenties aluksia ajatellut.

Nykyään voit pelata aina kun olet netissä, älypuhelimella – tottakai voit pelata vaikka nykyisiä eSports pelejä, kuten CSGO tai vaikkapa PUBG, niissäkin tulee nopeasti esille, millainen riskinottaja olet, tai pörssissä, haetko rauhallista kasvua vai yritätkö löytää tähdenlentoja ja osua ostamaan juuri oikeaan aikaan?

Jokaisella meistä voi olla useita riskiprofiileja, riippuen sitten onko kyse pelaamisesta, rakentamisesta, urasta, perheestä, leikistä – me emme usko, että meissä olisi vain yksi puoli, vaan pystymme muuntautumaan tilanteen mukaan ja valitettavasti myös valehtemaan meille itsellemme, joka tekee todelliset itseanalyysit varsin vaikeiksi.